Monella suomalaisella on useampi laina tai luotto samanaikaisesti. Arjen kiireessä voi helposti käydä niin, että maksueriä kertyy eri päiville, eri pankkeihin ja eri korkotasoilla. Tämä tekee lainojen hallinnasta hankalaa ja usein myös kalliimpaa kuin olisi tarpeen. Ratkaisuna voi olla lainojen yhdistäminen, jonka avulla kaikki erilliset lainat ja luotot voidaan koota yhdeksi, selkeämmäksi ja usein edullisemmaksi kokonaisuudeksi.
Tässä artikkelissa käymme läpi, miten lainojen yhdistäminen toimii, miksi se voi olla taloudellisesti järkevää, milloin lainat kannattaa yhdistää ja miten voit Lainalaskuri.fi:n yhdistelylaina-laskurin avulla laskea arvion, kuinka paljon voit säästää korkokuluissa ja kuukausierissä.
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useat olemassa olevat lainat – kuten kulutusluotot, joustoluotot, osamaksut tai luottokorttivelat – maksetaan pois uudella, yhdellä isommalla lainalla. Näin aiemmat velat sulautuvat yhdeksi lainaksi, jolla on yksi kuukausierä ja yksi korkoprosentti.
Yhdistelylaina voi olla vakuudeton tai vakuudellinen. Vakuudeton yhdistelylaina sopii erityisesti silloin, kun haluat selkeyttää talouttasi ilman, että asetat omaisuutta vakuudeksi. Vakuudellinen laina voi tulla kyseeseen, jos lainasumma on suuri ja sinulla on esimerkiksi asunto tai muu omaisuus vakuudeksi.
Kun useat lainat yhdistetään, kokonaiskorko ja kuukausittaiset kulut voivat pienentyä huomattavasti. Lisäksi talouden hallinta helpottuu, koska sinun tarvitsee seurata vain yhtä maksuerää ja yhtä eräpäivää.
Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
Lainojen yhdistämisestä voi hyötyä monella tapaa.
Keskeiset hyödyt:
- Yksi selkeä maksuerä – ei enää useita eri laskuja eri päivinä.
- Matala korko – yhdistelylainan korko on usein pienempi kuin vanhoissa luotoissa.
- Säästöä kuluissa – maksat vain yhden lainan avaus- ja tilinhoitomaksut.
- Parempi maksuvara – kun kuukausierä pienenee, talous pysyy tasapainoisempana.
- Vähemmän stressiä – helpompi hallita omaa budjettia ja maksusuunnitelmaa.
Jos sinulla on esimerkiksi kolme eri kulutusluottoa, joissa on korkea korko ja vaihtelevat eräpäivät, yhdistelylaina voi alentaa kokonaiskulujasi jopa useilla sadoilla euroilla vuodessa.
Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöä?
Säästön määrä riippuu useista tekijöistä: lainojen kokonaismäärästä, nykyisistä koroista, takaisinmaksuajoista ja uuden yhdistelylainan ehdoista.
Esimerkiksi:
Jos sinulla on kolme lainaa yhteensä 15 000 euroa, joiden keskikorko on 15 %, maksat vuosittain noin 2 250 euroa korkoa.
Jos yhdistät lainat yhdeksi 10 % korolla, korkokulut laskevat noin 1 500 euroon vuodessa.
Säästö on siis noin 750 euroa vuodessa, ja lisäksi maksat vähemmän lainanhoitomaksuja.
Näiden laskelmien tekeminen on helppoa Lainalaskuri.fi:n yhdistelylaina laskurilla. Laskuri näyttää, kuinka paljon voit säästää, jos yhdistät useita lainoja yhdeksi.
Näin käytät yhdistelylaina laskuria
Lainalaskuri.fi tarjoaa helppokäyttöisen ja selkeän työkalun, jonka avulla voit arvioida lainojen yhdistämisen todelliset hyödyt.
Vaiheittainen ohje:
- Syötä nykyisten lainojen tiedot. Kirjoita lainojen määrät, korot ja kuukausierät.
- Anna haluttu yhdistelylainan summa ja arvioitu korko.
- Valitse laina-aika, esimerkiksi 1–20 vuotta.
Laskuri näyttää heti:
- Arvion uudesta kuukausierästä
- Kokonaiskorkokulut ennen ja jälkeen yhdistämisen
- Arvioidun säästön euroina
Näin näet selvästi, paljonko yhdistelylaina voisi pienentää kuukausittaisia kustannuksia ja korkomenoja. Tämä tieto auttaa tekemään päätöksen, joka perustuu laskelmiin, ei arvailuun.
Milloin lainojen yhdistäminen on järkevää?
Yhdistelylaina sopii moniin elämäntilanteisiin, mutta erityisen hyödyllinen se on silloin, kun:
- Lainoja tai luottoja on kertynyt useampia eri rahoitusyhtiöiltä.
- Korkokulut tuntuvat kasvavan liian suuriksi.
- Kuukausittaiset maksut kuormittavat taloutta.
- Haluat selkeän kokonaiskuvan veloistasi ja maksusuunnitelmasta.
Jos esimerkiksi useat pienet lainat ovat tulleet eri aikoina ja eri ehdoilla, niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi tuoda paitsi säästöjä myös selkeyttä.
Kuinka valita sopiva yhdistelylaina?
Kun harkitset lainojen yhdistämistä, kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin:
Korkoprosentti: todellinen vuosikorko kertoo parhaiten lainan kokonaiskustannukset.
Laina-aika: lyhyempi maksuaika pienentää korkokuluja, mutta kasvattaa kuukausierää.
Kulut: tarkista mahdolliset avaus- ja tilinhoitomaksut.
Joustavuus: voiko lainaa maksaa takaisin nopeammin ilman lisäkuluja.
Tiivistelmä: Näin lasket lainojen yhdistämisen hyödyn
- Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden lainojen ja luottojen kokoamista yhdeksi selkeäksi ja usein edullisemmaksi lainaksi.
- Tavoitteena on pienentää korkokuluja, vähentää ylimääräisiä maksuja ja helpottaa talouden hallintaa.
- Yksi laina tarkoittaa yhtä kuukausierää, yhtä korkoa ja selkeämpää maksusuunnitelmaa.
- Yhdistelylaina voi alentaa kokonaiskuluja jopa sadoilla euroilla vuodessa.
- Lainalaskuri.fi:n yhdistelylaina laskurilla voit laskea, kuinka paljon säästät yhdistämällä useita lainoja yhdeksi.
- Syötä nykyiset lainat, niiden korot ja kuukausierät, ja laskuri näyttää uuden kuukausierän ja säästön määrän.
- Laskurin avulla näet selkeästi, kannattaako lainojen yhdistäminen sinun tilanteessasi.
- Kilpailuttamalla yhdistelylainan voit löytää parhaan koron ja pienimmät kulut.
- Yhdistämällä lainasi voit keventää kuukausittaisia menoja ja parantaa talouden hallintaa pitkällä aikavälillä.